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Article : Avantages fiscaux d'une assurance vie au Luxembourg

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Avantages fiscaux d'une assurance vie au Luxembourg

Souscrire une assurance vie au Luxembourg présente des avantages inégalés pour un résident français : taux d’imposition faibles, législation favorable et niveau de sécurité absolu.

Temps de lecture 2 min

1. Capital garanti par l’état Luxembourgeois

Le Luxembourg est un centre financier international dont la stabilité, la sécurité et la fiscalité uniques sont recherchées par de nombreux investisseurs. 

     Triangle de Sécurité

Le placement en assurance-vie bénéficie au Luxembourg de la protection dite du « Triangle de Sécurité » .

Avec ce régime de protection unique, ni l’ assureur ni la banque ne détiennent directement les fonds.

Votre capital est protégé par l’état Luxembourgeois.

     Protection du Superprivilège

A cela s’ajoute le « superprivilège » qui garantit au souscripteur du contrat en cas de faiblesse de la compagnie d’assurance, la priorité sur tous les autres créanciers de la banque  : votre capital est protégé à 100 % et sans plafond !

2. Neutralité fiscale

Le Luxembourg applique le principe de neutralité fiscale. C’est-à-dire qu’il ne prélève pas d’impôt sur les revenus ou les plus-values générées par le contrat d’assurance vie, ni sur les capitaux transmis aux bénéficiaires.

Le résident français reste soumis à la fiscalité de son pays de résidence, mais il peut bénéficier d’un régime plus favorable que celui appliqué en France à condition de respecter certaines conditions :

  • Fiscalité au Luxembourg : le contrat d’assurance vie au Luxembourg est soumis à la fiscalité luxembourgeoise pendant la période de détention. Cela signifie que les prélèvements fiscaux sur les intérêts et les plus-values ​​seront effectués conformément à la législation fiscale luxembourgeoise.
  • Durée de détention : pour bénéficier de l’exonération totale des plus-values ​​en France, il est nécessaire de conserver son contrat pendant au moins 8 ans.

Fiscalité plus favorable lors d’un rachat

En cas de rachat partiel ou total du contrat, le résident français peut opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) au taux de 7,5% après 8 ans de détention du contrat, au lieu de 12,8% en France .

Il peut également bénéficier d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

Abattement fiscal en cas de décès

En cas de décès, le résident français peut transmettre son capital aux bénéficiaires qu’il a désignés, sans limitation du nombre ou du lien de parenté.

Il peut également profiter d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de 152 500 €, les capitaux sont soumis aux droits de succession selon le barème en vigueur en France. Mais si le bénéficiaire est un conjoint survivant ou un partenaire de pacs, il est exonéré de droits de succession.

Enfin, il peut profiter d’une confidentialité sur son contrat, qui n’est pas soumis à l’échange automatique d’informations entre les autorités fiscales

En tant que résident français, vous devez tout de même déclarer vos revenus et les plus-values ​​générées par votre contrat d’assurance vie au Luxembourg dans votre déclaration d’impôt sur le revenu en France, même s’ils sont exonérés d’impôt .

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Contactez l’un de nos conseillers pour être suffisamment renseigné. Pour vous aider à prendre la meilleure décision adaptée à votre profil, il tiendra compte de votre objectif d’investissement, de votre profil fiscal et de votre situation financière et familiale.

Il vous conseillera pour choisir la meilleure imposition pour votre assurance vie et profiter au maximum des avantages apportés par ce placement financier.

Nous vous rappelons que notre agence ne facture aucun frais d’entrée ni de sortie, de versement ni d’arbitrage ce qui vous permet de grossir votre somme investie. Nos frais de gestion sont les moins chers du marché soit 0,4%.

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*Hors frais de gestion 0,4% **Objectif de rendement défini en relation avec la durée du placement, hors frais et fiscalité applicable dans le cadre de l’investissement. Nous attirons votre attention sur le fait que : l'investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n'est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. L'imposition des placements varie selon leur nature, leur durée, l'âge de souscription, la limite d’un plafond fiscal. ​

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