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Article : Comment réduire ses impôts ?
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Comment réduire ses impôts ?
Les placements financiers de type placement à capital garanti permettent de réduire le montant de ses impôts sur le revenu.
Temps de lecture 3 min
Investir dans un placement à capital garanti est une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital tout en générant des rendements. Mais saviez vous que ce type de produit peut également vous offrir des avantages fiscaux intéressants, notamment une réduction d’impôt ?
Dans cet article, nous vous expliquons comment investir dans un produit à capital garanti peut vous aider à réduire votre facture fiscale.
Tout d’abord, il est important de comprendre que la réduction d’impôt est généralement offerte aux investisseurs qui placent leur argent dans des produits qui soutiennent l’économie réelle, tels que les produits à capital garanti. L’Etat veut encourager l’investissement dans ces produits car cela stimule la croissance économique et crée des emplois.
1. Qu'est-ce qu'un placement à capital garanti ?
Un placement à capital garanti est un produit financier qui garantit le remboursement intégral du capital investi à l’échéance. Ces produits peuvent prendre différentes formes, comme des fonds structurés, mais leur point commun est qu’ils offrent une garantie de capital aux investisseurs.
Ces produits sont avant tout destinés à protéger votre capital tout en générant des rendements.
2. Comment fonctionne la réduction d'impôt ?
En investissant dans un produit à capital garanti, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 18% de votre investissement initial. Cela signifie que si vous investissez 10 000 €, vous pouvez économiser jusqu’à 1 800 € sur vos impôts.
Cette réduction d’impôt est soumise à plusieurs conditions :
Vous devez conserver votre investissement pendant au moins cinq ans.
La réduction d’impôt ne s’applique qu’à un certain montant d’investissement, qui varie en fonction de votre situation fiscale.
Le produit à capital garanti choisi doit répondre à certains critères spécifiques pour être éligible à la réduction d’impôt.
3. Les avantages fiscaux des produits à capital garanti
Outre la réduction d’impôt, les produits à capital garanti offrent d’autres avantages fiscaux intéressants.
Par exemple, certains de ces produits sont éligibles au PEA (Plan d’Epargne en Actions), qui permet de bénéficier d’une exonération fiscale sur les plus-values réalisées à la vente des titres détenus dans le PEA.
L’assurance-vie permet également d’obtenir une baisse de votre fiscalité.
Le PEA
Le plan épargne action (PEA) est un produit d’épargne qui permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt.
Vous pouvez ouvrir un PEA seulement si vous êtes domicilié fiscalement en France.
Un seul PEA peut être ouvert par personne majeure.
Votre époux/se ou partenaire de Pacs et vos enfants majeurs fiscalement à charge peuvent ouvrir un PEA
Le plafond du PEA des enfants à charge, appelé PEA-jeunes, est limité à 20 000 €.
Le plafond du PEA bancaire est de 150 000 €. Son calcul ne prend pas en compte les gains réalisés depuis l’ouverture du plan.
Les gains réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu.
Mais ils sont imposables dans les 2 cas suivants :
Retrait sur le PEA avant 5 ans
Revenus des titres non cotés : actions qui ne peuvent pas être achetés ou vendus sur le marché boursier. Ils sont émis par des entreprises petites ou moyennes qui cherchent des financements directement auprès des investisseurs. détenus dans le PEA.
La fiscalité
La fiscalité des revenus du PEA dépend notamment de la date des retraits.
Les revenus du PEA sont soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la date des retraits.
L’assurance-vie
Le placement d’un produit à capital garanti sur une assurance-vie permet également une défiscalisation
Son imposition dépend de l’âge du contrat au moment du retrait et de la date de versement des primes.
4. Comment alléger sa fiscalité existante ?
Placement Capital Garanti vous permet de faire gratuitement une analyse de votre patrimoine, dans le cadre d’un projet de placement, pour déterminer exactement la stratégie qui correspond le mieux à votre situation personnelle et financière.
Si votre objectif est de réduire vos impôts, une planification fiscale anticipée doit être effectuée pour déterminer les différentes stratégies de placement à mettre en place. Après analyse de votre situation par notre conseiller, celui-ci peut vous informer des avantages fiscaux actuels liés à votre projet de placement. Il peut aussi vous aider à anticiper votre retraite en privilégiant des plans d’épargne retraite, ainsi que votre transmission pour diminuer l’impôt sur les successions en usant de dispositifs prévus à cet effet comme l’assurance vie.
Contactez l’un de nos conseillers pour être suffisamment renseigné. Pour vous aider à prendre la meilleure décision adaptée à votre profil, il tiendra compte de votre objectif d’investissement, de votre profil fiscal et de votre situation financière et familiale.
Il vous conseillera pour choisir le meilleur placements financiers selon votre stratégie de défiscalisation.
Nous vous rappelons que notre agence ne facture aucun frais d’entrée ni de sortie, de versement ni d’arbitrage ce qui vous permet de grossir votre somme investie. Nos frais de gestion sont les moins chers du marché soit 0,4%.
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