Guide sur l'économie et les produits de placements financiers

Article : Quel placement pour commencer à épargner ?

Votre conseiller en placement financier à capital garanti

Pour vous informer

Placement Capital Garanti, acteur reconnu dans le domaine de la gestion de placements financiers,
rédige pour vous des articles en interne à consulter gratuitement.

Votre simulation gratuite et personnalisée

Vous aussi, profitez de placements performants*

Quel placement pour commencer à épargner ?

Vous êtes prêt à prendre en main vos finances et à bâtir un avenir financier solide ? Une fois que vous avez décidé de commencer à épargner, il est important de choisir les meilleurs placements financiers pour faire fructifier votre argent.

Temps de lecture 3 min

Dans cet article, nous allons explorer plusieurs options de placement, leurs rendements potentiels et les avantages associés afin de vous aider à prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.

1. Placements produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers qui combinent des éléments d’actions, d’obligations et d’options pour vous offrir un rendement potentiel et un niveau de risque prédéfinis. Ils offrent des rendements attractifs, mais comportent également un niveau de risque plus élevé.

les avantages des placements produits structurés sont :

Vous avez la possibilité d’intégrer ce placement dans une assurance-vie, un compte titre ou un contrat de capitalisation, ce qui offre un cadre fiscal avantageux.
La diversification de vos placements en accédant à des indices ou des thématiques variés.
La transparence du mécanisme : tous les paramètres (rendement, risque, durée, etc.) sont connus à l’avance.
La protection partielle ou totale de votre capital investi selon le produit choisi.
La maîtrise de la volatilité grâce à des coussins de sécurité et des remboursements automatiques en cas de scénario favorable.

Cependant, les placements produits structurés sont généralement recommandés pour les investisseurs disposant d’un capital à long terme (3 à 8 ans).

La complexité de certains produits structurés nécessitent l’aide d’un spécialiste financier pour une bonne compréhension de leurs fonctionnements et des risques.

2. Plan épargne retraite (PER)

Le plan épargne retraite est un produit d’épargne qui permet de vous constituer un complément de revenu pour la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs :

La déductibilité fiscale des versements : vous pouvez déduire de vos revenus imposables une partie de vos cotisations sur le PER, ce qui vous permet de réduire votre impôt sur le revenu.
La souplesse des versements : vous pouvez épargner à votre rythme, selon vos capacités financières et vos objectifs. Vous pouvez choisir entre des versements réguliers ou ponctuels.
La diversité des supports d’investissement : vous pouvez choisir entre différents types de supports, selon votre profil de risque et votre horizon de placement. Vous pouvez opter pour des fonds en euros, des unités de compte, etc.
La possibilité de transférer votre épargne : vous pouvez transférer votre épargne d’un PER à un autre, ou d’un ancien produit d’épargne retraite (Perp, Madelin, Perco, article 83) vers un PER, sans frais ni pénalité.
La sortie en capital ou en rente : à la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital (en une ou plusieurs fois) ou de rente viagère. Vous pouvez aussi panacher les deux modes de sortie.
La fiscalité avantageuse à la sortie : si vous avez opté pour la déduction fiscale à l’entrée, vous serez imposé sur les sommes perçues à la sortie selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Si vous avez renoncé à la déduction fiscale à l’entrée, vous serez imposé uniquement sur les plus-values réalisées.
Le déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale : vous pouvez retirer votre épargne avant la retraite pour financer l’achat ou la construction de votre résidence principale, sans pénalité ni imposition.

Cependant, le PER présente aussi des inconvénients qu’il faut connaître avant de souscrire :

L’indisponibilité de l’épargne jusqu’à la retraite : vous ne pouvez pas retirer votre épargne avant la retraite, sauf dans certains cas exceptionnels déjà cités comme votre résidence principale, un accident de la vie, etc.
La fiscalité reportée à la sortie : si vous avez opté pour la déduction fiscale à l’entrée, vous serez imposé sur les sommes perçues à la sortie selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Si vous avez renoncé à la déduction fiscale à l’entrée, vous serez imposé uniquement sur les plus-values réalisées.
Le risque de perte en capital : le PER vous permet d’investir dans différents supports, dont certains sont soumis aux fluctuations des marchés financiers (unités de compte).

On peut dire que le PER offre un avantage fiscal important qui permet de réduire son impôt sur le revenu tout en se constituant un complément de pension de retraite. Cet avantage fiscal peut être choisi à l’entrée ou à la sortie du PER, selon votre tranche marginale d’imposition et de vos perspectives de revenus futurs.

3. Assurance vie

L’assurance vie est une option d’épargne populaire qui permet de se constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre à ses bénéficiaires. Ce produit de placement combine une protection d’assurance avec un potentiel de croissance de l’épargne. Les contrats d’assurance vie offrent de nombreux avantages et une flexibilité dans les options d’investissement :

La disponibilité du capital : vous pouvez retirer votre épargne à tout moment, sans pénalité ni imposition (hors prélèvements sociaux) si vous respectez certaines conditions de durée.
La diversité des supports d’investissement : vous pouvez choisir entre des fonds en euros, sans risque, et des unités de compte, plus risquées mais plus performantes. Vous pouvez aussi diversifier votre épargne entre différents types d’actifs (actions, obligations, etc.).
La fiscalité avantageuse : les intérêts et les plus-values générés par votre épargne sont exonérés d’impôt sur le revenu si vous conservez votre contrat pendant au moins 8 ans. Vous bénéficiez aussi d’un abattement annuel sur les rachats (retraits) effectués après 8 ans.
La transmission du capital : vous pouvez désigner librement les bénéficiaires de votre assurance vie en cas de décès. Ils recevront le capital accumulé sur votre contrat, sans droits de succession dans la plupart des cas. Vous bénéficiez aussi d’un abattement sur les sommes transmises selon l’âge auquel vous avez effectué vos versements.
La souplesse des versements : vous pouvez épargner à votre rythme, selon vos capacités financières et vos objectifs. Vous pouvez choisir entre des versements réguliers ou ponctuels, sans limite de montant.

Pour réduire les frais d’un contrat d’assurance vie il est conseillé d’opter pour un contrat avec un bonus sur le fonds euros : certains contrats offrent un bonus de rendement sur le fonds euros si vous respectez certaines conditions, comme investir une partie de votre épargne en unités de compte.

Nous vous rappelons que notre agence ne facture aucun frais d’entrée ni de sortie, de versement et d’arbitrage. Nos frais de gestion sont les moins chers du marché soit 0,4%.

4. Épargne à capital garanti

Pour les personnes qui recherchent une sécurité maximale, l’épargne à capital garanti est une option intéressante.

Les comptes d’épargne à capital garanti offrent un rendement fixe et une garantie de remboursement du capital initial : les placements à capital garanti sont des investissements qui vous permettent de bénéficier d’un rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent (une action, un indice, un panier d’actifs, etc.) tout en garantissant la totalité ou une partie de votre capital investi à l’échéance.

les placements à capital garanti sont des investissements qui vous permettent de bénéficier d’un rendement potentiel lié à la performance d’un actif sous-jacent (une action, un indice, un panier d’actifs, etc.) tout en garantissant la totalité ou une partie de votre capital investi à l’échéance.

Les avantages des placements à capital garanti sont :

La sécurité du capital : vous avez la certitude de récupérer au minimum le montant que vous avez investi, même si le marché sous-jacent baisse. Vous ne prenez donc pas le risque de perdre votre épargne.
La participation à la performance du marché : vous pouvez profiter d’un rendement lié à l’évolution du marché sous-jacent, selon un mécanisme défini à l’avance. Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne et accéder à des thématiques variées.
La transparence du produit : tous les paramètres du placement (capital garanti, durée, rendement, actif sous-jacent, etc.) sont connus dès la souscription. Vous savez donc exactement ce que vous achetez et quelles sont les conditions de remboursement.
La souplesse du placement : vous pouvez choisir le support juridique (assurance vie, compte titres, etc.), le niveau de garantie du capital (total ou partiel), la durée du placement (généralement entre 3 et 6 ans) et le type d’actif sous-jacent (action, indice, panier d’actifs, etc.) selon vos besoins et votre profil.

5. Rendements et avantages fiscaux

En ce qui concerne les rendements et les avantages fiscaux, il est important de comprendre que chaque option de placement comporte ses propres caractéristiques (tranche et plafond fiscal, situation familiale,…). Les rendements peuvent varier en fonction des conditions du marché et de l’évolution économique. Les avantages fiscaux sont également soumis à la législation en vigueur.

Contactez l’un de nos conseillers pour être suffisamment renseigné. Pour vous aider à prendre la meilleure décision adaptée à votre profil, il tiendra compte de votre objectif d’investissement, de votre profil fiscal et de votre situation financière et familiale.

Il vous conseillera pour choisir le meilleur placement selon votre catégorie fiscale et profiter au maximum de ses avantages financier.

Nous vous rappelons que notre agence ne facture aucun frais d’entrée ni de sortie, de versement ni d’arbitrage ce qui vous permet de grossir votre somme investie. Nos frais de gestion sont les moins chers du marché soit 0,4%.

Nos derniers articles mis en ligne

3 min de lecture

2 min de lecture

3 min de lecture

2 min de lecture

3 min de lecture

2 min de lecture

3 min de lecture

2 min de lecture

3 min de lecture

Besoin
d'un conseil ?

Contactez nous pour en savoir plus sur tous nos produits de placement

Un conseiller vous rappellera à la date et l’heure que vous souhaitez

*Hors frais de gestion 0,4% **Objectif de rendement défini en relation avec la durée du placement, hors frais et fiscalité applicable dans le cadre de l’investissement. Nous attirons votre attention sur le fait que : l'investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n'est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. L'imposition des placements varie selon leur nature, leur durée, l'âge de souscription, la limite d’un plafond fiscal.

Guide sur l'économie et les produits de placements financiers

Pour vous informer

Placement Capital Garanti, acteur reconnu dans le domaine de la gestion de placements financiers,
rédige pour vous des articles en interne à consulter gratuitement.

Votre simulation gratuite et personnalisée